سياسة مكافحة غسيل الأموال (AML)

1. مقدمة
تلتزم شركة Expert-B LTD، المالكة لموقع b-investor.com، بالحفاظ على إطار عمل قوي لمكافحة غسيل الأموال (AML) ومكافحة تمويل الإرهاب (CTF) وفقًا لهيئة الخدمات الدولية في موالي وجزر القمر والمعايير الدولية لمنع الجرائم المالية.

تحدد هذه السياسة الإجراءات والضوابط المطبقة للكشف عن عمليات غسيل الأموال وتمويل الإرهاب والجرائم المالية الأخرى ومنعها والإبلاغ عنها في عمليات الشركة.

2. الأهداف تتمثل الأهداف الرئيسية لسياسة مكافحة غسل الأموال هذه في:

• منع الجرائم المالية من خلال ضمان عدم استخدام منصتنا في غسيل الأموال أو تمويل الإرهاب.
• ضمان الامتثال الكامل للوائح مكافحة غسل الأموال/مكافحة تمويل الإرهاب الدولية والمحلية.
• تنفيذ إطار عمل قوي للعناية الواجبة بالعملاء (CDD) للتحقق من العملاء ومراقبتهم.
• ضمان الإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة في الوقت المناسب إلى السلطات التنظيمية ذات الصلة.
• تعزيز ثقافة الوعي بمكافحة غسل الأموال من خلال تدريب الموظفين وإدارة المخاطر.

3. الإطار القانوني والتنظيمي

• تلتزم شركة Expert-B LTD باللوائح والمبادئ التوجيهية التالية لمكافحة غسيل الأموال/صندوق مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب:
• توصيات فرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية (FATF)
• توجيهات الاتحاد الأوروبي لمكافحة غسيل الأموال (EU AMLD)
• اتفاقيات الأمم المتحدة المتعلقة بمكافحة غسل الأموال/مكافحة تمويل الإرهاب
• لوائح مكافحة غسيل الأموال ومكافحة تمويل الإرهاب (جزر القمر)
• إرشادات لجنة بازل للرقابة المصرفية (BCBS)

وتضع هذه الأطر معايير دولية للكشف عن الجرائم المالية ومنعها داخل المؤسسات المالية الخاضعة للتنظيم.

4. العناية الواجبة تجاه العملاء (CDD) والنهج القائم على المخاطر (RBA)

4.1 تحديد هوية العميل والتحقق منها (عملية اعرف عميلك)

• يجب على جميع العملاء إكمال عملية التحقق من "اعرف عميلك" (KYC) قبل الدخول في المعاملات. ويشمل ذلك:
• العملاء الأفراد: التحقق من الهوية (جواز السفر، بطاقة الهوية الوطنية) وإثبات العنوان (فاتورة مرافق، كشف حساب بنكي).
• عملاء الشركات: التحقق من وثائق تسجيل الأعمال وهيكل الملكية وأصحاب المصلحة الرئيسيين.

4.2 تعزيز العناية الواجبة (EDD) للعملاء ذوي المخاطر العالية

• بالنسبة للعملاء ذوي المخاطر العالية، يلزم اتخاذ تدابير تحقق إضافية:
• التحقق من مصدر الأموال ومصدر الثروة.
• تعزيز مراقبة المعاملات والتدقيق المستمر.
• موافقة الإدارة العليا قبل إقامة علاقة عمل.

4.3 الأشخاص المعرضون سياسيًا وفحص الأشخاص المعرضون سياسيًا والعقوبات

• يخضع العملاء الذين تم تحديدهم كأشخاص مكشوفين سياسيًا أو المرتبطين بولايات قضائية عالية المخاطر للمراقبة المعززة.
• يتم إجراء فحص العقوبات لمنع التعاملات مع الأفراد أو الكيانات المدرجة في القوائم السوداء الدولية (على سبيل المثال، مكتب مراقبة الأصول الأجنبية، والأمم المتحدة، والاتحاد الأوروبي، وهيئة سوق المال البريطانية).

5. المراقبة المستمرة ومراقبة المعاملات

• تستخدم شركة Expert-B LTD المراقبة الآلية واليدوية للمعاملات للكشف عن الأنشطة المشبوهة. ويشمل ذلك:
• مراقبة المعاملات في الوقت الفعلي لاكتشاف الأنماط غير المعتادة.
• الإبلاغ الآلي عن الأنشطة عالية المخاطر، بما في ذلك عمليات الإيداع والسحب الكبيرة أو السريعة.
• عمليات التدقيق المنتظمة ومراجعات الامتثال لتقييم فعالية مكافحة غسل الأموال.
• إذا تم تحديد أنشطة مشبوهة، يجب التصعيد الفوري لإجراء المزيد من التحقيقات.

6. الإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة 6.1 إعداد التقارير الداخلية

• يجب على الموظفين القيام بما يلي:
• الإبلاغ الفوري عن المعاملات المشبوهة إلى مسؤول الامتثال لمكافحة غسل الأموال المعين.
• تقديم وثائق تفصيلية، بما في ذلك تفاصيل العميل وسجل المعاملات ومؤشرات الأنشطة المشبوهة.

6.2 التقارير الخارجية

• مسؤول الامتثال لمكافحة غسل الأموال مسؤول عن:
• تقديم تقارير الأنشطة المشبوهة (SARs) إلى الهيئات التنظيمية ذات الصلة.
• التعاون مع وكالات إنفاذ القانون في تحقيقات مكافحة غسل الأموال/مكافحة تمويل الإرهاب.
• قد يؤدي عدم الامتثال لالتزامات الإبلاغ إلى فرض عقوبات قانونية وإجراءات تنظيمية.

7. حفظ السجلات والاحتفاظ بالبيانات

• يجب الاحتفاظ بجميع السجلات المتعلقة بمكافحة غسيل الأموال، بما في ذلك بيانات مكافحة غسيل الأموال وبيانات المعاملات، لمدة لا تقل عن خمس (5) سنوات.
• يجب أن تكون البيانات متاحة بسهولة للمراجعة التنظيمية عند الطلب.
• يتم استخدام طرق تخزين آمنة لضمان السرية والامتثال للوائح حماية البيانات.

8. تدريب الموظفين وتوعيتهم

• يضمن البرنامج التدريبي المنظم لمكافحة غسل الأموال للموظفين:
• فهم مخاطر غسيل الأموال وتمويل الإرهاب.
• يتم تدريبهم على تحديد الأنشطة المشبوهة والإبلاغ عنها.
• ابق على اطلاع على التحديثات التنظيمية وأساليب الجريمة المالية المتطورة.
• المشاركة في الدورات التدريبية السنوية الإلزامية لمكافحة غسل الأموال.

9. تقييم المخاطر والمراجعة الدورية

• تجري شركة Expert-B LTD تقييمات منتظمة لمخاطر مكافحة غسل الأموال من أجل:
• تقييم مخاطر غسيل الأموال الناشئة والتخفيف من حدتها.
• تقييم فعالية ضوابط مكافحة غسل الأموال الحالية وإدخال تحسينات عليها.
• ضمان الامتثال للوائح مكافحة غسيل الأموال/مكافحة تمويل الإرهاب المتطورة وأفضل الممارسات في هذا المجال.

10. مسؤول الامتثال لمكافحة غسل الأموال ومسؤولياته

• تعيّن شركة Expert-B LTD موظفاً مخصصاً للامتثال لمكافحة غسل الأموال يكون مسؤولاً عن:
• الإشراف على الامتثال لمكافحة غسل الأموال/صندوق مكافحة تمويل الإرهاب.
• مراجعة سياسات مكافحة غسل الأموال وتحديثها.
• إجراء عمليات التدقيق الداخلي لمكافحة غسل الأموال وإعداد التقارير التنظيمية.
• العمل كحلقة الوصل الرئيسية مع السلطات التنظيمية.

11. مراجعة السياسات والتحديثات

• تتم مراجعة سياسة مكافحة غسل الأموال وتحديثها سنويًا لتعكس التغييرات التنظيمية.
• يمكن أيضًا إجراء تعديلات استجابةً للتهديدات الناشئة والتزامات الامتثال.

12. خاتمة
تلتزم شركة Expert-B LTD، من خلال موقع b-investor.com، بالحفاظ على برنامج قوي للامتثال لمكافحة غسل الأموال/مكافحة تمويل الإرهاب. ومن خلال تنفيذ تدابير صارمة في مجال "اعرف عميلك" ومراقبة المعاملات والإبلاغ، تضمن الشركة بيئة مالية آمنة ومتوافقة مع المعايير الدولية لمكافحة غسل الأموال. لمزيد من الاستفسارات، يُرجى الاتصال بقسم الامتثال لمكافحة غسل الأموال.