سياسة اعرف عميلك (KYC)

1. مقدمة
تم وضع سياسة اعرف عميلك (KYC) الخاصة بـ B-Investor لضمان الامتثال للوائح المالية الدولية لهيئة الخدمات المالية الدولية (MISA) في موالي وجزر القمر واللوائح المالية الدولية. تحدد هذه السياسة إطار العمل للتحقق من هويات العملاء، وتقييم المخاطر، ومنع الجرائم المالية مثل الاحتيال وغسيل الأموال.

تتمثل الأهداف الرئيسية لسياسة "اعرف عميلك" هذه في ما يلي:

• منع سرقة الهوية والاحتيال المالي والأنشطة المالية غير المشروعة.
• التأكد من الامتثال للمعايير الدولية "اعرف عميلك" ومعايير مكافحة غسيل الأموال (AML).
• الحفاظ على بيئة تداول آمنة وشفافة.

2. الإطار القانوني والتنظيمي

• تلتزم شركة B-Investor بلوائح MISA (جزر القمر) ومعايير "اعرف عميلك" العالمية، بما في ذلك:
• توصيات فرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية (FATF)
• توجيهات الاتحاد الأوروبي لمكافحة غسيل الأموال (AMLD)
• قانون مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب (جزر القمر)
• الأطر العالمية المشتركة لإجراءات "اعرف عميلك" ومنع الجرائم المالية
• تنطبق هذه السياسة على جميع العملاء قبل تفعيل الحساب وتخضع للمراقبة المستمرة.

3. التحقق من هوية العميل (CIV)
يجب على العملاء إكمال عملية التحقق من "اعرف عميلك" قبل الانخراط في المعاملات المالية. يطبق B-Investor نهجًا قائمًا على المخاطر (RBA) لتصنيف العملاء بناءً على ملفات تعريف المخاطر.

3.1 المستندات المطلوبة يتطلب التحقق من "اعرف عميلك" المستندات التالية: A. العملاء الأفراد

• إثبات الهوية
• جواز سفر صادر عن الحكومة أو بطاقة الهوية الوطنية أو رخصة القيادة (نسخة واضحة من الأمام والخلف)
• يجب أن تكون صالحة وغير منتهية الصلاحية
• إثبات العنوان
• فاتورة المرافق (الكهرباء أو الماء أو الإنترنت أو الخط الأرضي) أو كشف حساب بنكي
• صدرت خلال آخر 3 أشهر
• التحقق المباشر من الصورة الذاتية (للإيداعات التي تتجاوز $10,000)
• صورة شخصية تحمل وثيقة الهوية

B. عملاء الشركات (الكيانات القانونية)

• مستندات تأسيس الشركة
• شهادة التأسيس
• عقد التأسيس والنظام الأساسي
• شهادة حسن السيرة والسلوك (إن وجدت)
• إثبات عنوان العمل (فاتورة مرافق حديثة أو رخصة عمل)
• قائمة أعضاء مجلس الإدارة والمساهمين (لمن يملكون 10% أو أكثر)
• إثبات هوية وعنوان أحد المديرين والشخص الذي يدير حساب التداول
• قرار مجلس الإدارة بتفويض فتح حساب تداول

4. النهج القائم على المخاطر (RBA) تصنّف شركة B-Investor العملاء إلى فئات منخفضة المخاطر ومتوسطة المخاطر وعالية المخاطر، وتقيّم كل منها على أساس:

• الموقع الجغرافي (المناطق الخاضعة للعقوبات مقابل المناطق غير الخاضعة للعقوبات)
• ملف تعريف العميل (الأشخاص ذوو الملاءة المالية المرتفعة المخاطر، والشركات العاملة في الصناعات عالية المخاطر، وما إلى ذلك)
• أنماط المعاملات (عمليات الإيداع أو السحب أو الحجم غير المعتاد)

4.1 العناية الواجبة بالعملاء (CDD)

• ينطبق على جميع العملاء.
• التحقق القياسي من الهوية والعنوان.
• يمكن للعملاء منخفضي المخاطر الخضوع لعملية تحقق مبسطة.

4.2 العناية الواجبة المعززة (EDD)

• مطلوب للعملاء ذوي المخاطر العالية والأشخاص المعرضين سياسياً (PEPs).
• تدابير تحقق إضافية، بما في ذلك:
• الإعلان عن مصدر الأموال
• مصدر التحقق من الثروة
• التحقق البيومتري الإضافي
• المراقبة المتعمقة للمعاملات

5. الرصد والامتثال المستمران

• يراقب B-Investor باستمرار حسابات العملاء ومعاملاتهم للكشف عن الأنشطة المشبوهة:
• تحديثات منتظمة للوثائق (تحديث معلومات "اعرف عميلك" كل 12 شهرًا للعملاء ذوي المخاطر العالية)
• المراقبة الآلية للمعاملات لاكتشاف الأنماط غير الطبيعية
• تتبع عنوان IP وتتبع الجهاز لمحاولات الوصول غير المصرح به
• الإبلاغ عن المعاملات عالية المخاطر، بما في ذلك عمليات الإيداع/السحب الكبيرة أو المتكررة

6. حماية البيانات وسريتها

• يتم تشفير جميع بيانات العميل التي تم جمعها وتخزينها بشكل آمن.
• يلتزم B-Investor بقوانين خصوصية البيانات لمنع الوصول غير المصرح به إلى معلومات العميل.
• تتم مشاركة بيانات العميل مع السلطات التنظيمية فقط إذا كان ذلك مطلوباً قانوناً.
• 7. عواقب عدم الامتثال

قد يؤدي عدم الوفاء بمتطلبات "اعرف عميلك" إلى:

• تعليق الحساب أو إنهاؤه
• عمليات السحب المتأخرة أو المحظورة
• تقديم التقارير القانونية إلى السلطات المالية

8. مسؤوليات العميل

• بالتسجيل في شركة B-Investor، يؤكد العملاء أنهم:
• قد قرأت سياسة "اعرف عميلك" وفهمتها وقبلتها.
• توافق على تقديم معلومات دقيقة وصادقة.
• الإقرار بأن عدم الامتثال قد يؤدي إلى فرض قيود على الخدمة أو إغلاق الحساب.

لأية أسئلة، يرجى الاتصال بقسم الامتثال لدينا.