Anti-Geldwäsche (AML) Politik
1. Einleitung
Expert-B LTD, der Eigentümer von b-investor.com, hat sich verpflichtet, ein solides Rahmenwerk zur Bekämpfung von Geldwäsche (AML) und Terrorismusfinanzierung (CTF) in Übereinstimmung mit der Mwali International Services Authority (MISA), Komoren, und internationalen Standards zur Verhinderung von Finanzkriminalität zu unterhalten.
Diese Richtlinie beschreibt die Verfahren und Kontrollen, die zur Aufdeckung, Vorbeugung und Meldung von Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und anderen Finanzverbrechen im Rahmen der Geschäftstätigkeit des Unternehmens eingesetzt werden.
2. Ziele Die Hauptziele dieser AML-Politik sind:
4. Sorgfaltspflicht gegenüber Kunden (Customer Due Diligence, CDD) und risikobasierter Ansatz (Risk-Based Approach, RBA)
4.1 Kundenidentifizierung und -überprüfung (KYC-Prozess)
Expert-B LTD hat sich über b-investor.com dazu verpflichtet, ein solides AML/CTF-Compliance-Programm zu unterhalten. Durch die Umsetzung strenger KYC-, Transaktionsüberwachungs- und Berichtsmaßnahmen gewährleistet das Unternehmen ein sicheres und konformes Finanzumfeld in Übereinstimmung mit internationalen AML-Standards. Für weitere Fragen wenden Sie sich bitte an die Abteilung AML Compliance.
Expert-B LTD, der Eigentümer von b-investor.com, hat sich verpflichtet, ein solides Rahmenwerk zur Bekämpfung von Geldwäsche (AML) und Terrorismusfinanzierung (CTF) in Übereinstimmung mit der Mwali International Services Authority (MISA), Komoren, und internationalen Standards zur Verhinderung von Finanzkriminalität zu unterhalten.
Diese Richtlinie beschreibt die Verfahren und Kontrollen, die zur Aufdeckung, Vorbeugung und Meldung von Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und anderen Finanzverbrechen im Rahmen der Geschäftstätigkeit des Unternehmens eingesetzt werden.
2. Ziele Die Hauptziele dieser AML-Politik sind:
- Verhinderung von Finanzkriminalität, indem wir sicherstellen, dass unsere Plattform nicht für Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung genutzt wird.
- Gewährleistung der vollständigen Einhaltung der internationalen und lokalen AML/CTF-Vorschriften.
- Einführung eines strengen Rahmens für die Sorgfaltspflicht gegenüber Kunden (Customer Due Diligence, CDD) zur Überprüfung und Überwachung der Kunden.
- Gewährleistung der rechtzeitigen Meldung verdächtiger Aktivitäten an die zuständigen Aufsichtsbehörden.
- Förderung einer Kultur des AML-Bewusstseins durch Mitarbeiterschulung und Risikomanagement.
- Expert-B LTD hält sich an die folgenden AML/CTF-Vorschriften und Richtlinien:
- Empfehlungen der Financial Action Task Force (FATF)
- Anti-Geldwäsche-Richtlinien der Europäischen Union (EU AMLD)
- Konventionen der Vereinten Nationen (UN) zu AML/CTF
- MISA (Komoren) AML- und CTF-Vorschriften
- Leitlinien des Basler Ausschusses für Bankenaufsicht (BCBS)
4. Sorgfaltspflicht gegenüber Kunden (Customer Due Diligence, CDD) und risikobasierter Ansatz (Risk-Based Approach, RBA)
4.1 Kundenidentifizierung und -überprüfung (KYC-Prozess)
- Alle Kunden müssen vor der Durchführung von Transaktionen eine KYC-Prüfung (Know Your Customer) durchführen. Dies beinhaltet:
- Einzelkunden: Identitätsnachweis (Reisepass, Personalausweis) und Adressnachweis (Stromrechnung, Kontoauszug).
- Firmenkunden: Überprüfung der Unterlagen zur Unternehmensregistrierung, der Eigentumsverhältnisse und der wichtigsten Interessengruppen.
- Für Hochrisikokunden sind zusätzliche Überprüfungsmaßnahmen erforderlich:
- Überprüfung der Herkunft der Mittel und der Quelle des Vermögens.
- Verstärkte Überwachung von Transaktionen und laufende Kontrolle.
- Genehmigung durch die Unternehmensleitung vor Aufnahme einer Geschäftsbeziehung.
- Kunden, die als politisch exponierte Personen (PEP) identifiziert werden oder mit risikoreichen Ländern in Verbindung stehen, unterliegen einer verstärkten Überwachung.
- Sanktionsprüfungen werden durchgeführt, um Geschäfte mit Personen oder Einrichtungen zu verhindern, die auf internationalen schwarzen Listen stehen (z. B. OFAC, UN, EU, UK HMT).
- Expert-B LTD setzt automatische und manuelle Transaktionsüberwachung ein, um verdächtige Aktivitäten zu erkennen. Dies beinhaltet:
- Echtzeit-Überwachung von Transaktionen zur Erkennung ungewöhnlicher Muster.
- Automatisierte Kennzeichnung von risikoreichen Aktivitäten, einschließlich großer oder schneller Ein- und Auszahlungen.
- Regelmäßige Audits und Compliance-Prüfungen zur Bewertung der Wirksamkeit von AML.
- Wenn verdächtige Aktivitäten festgestellt werden, ist eine sofortige Eskalation zur weiteren Untersuchung erforderlich.
- Die Mitarbeiter sind dazu verpflichtet:
- Melden Sie verdächtige Transaktionen unverzüglich an den benannten AML Compliance Officer.
- Legen Sie eine detaillierte Dokumentation vor, einschließlich Kundendaten, Transaktionsverlauf und Indikatoren für verdächtige Aktivitäten.
- Der AML Compliance Officer ist verantwortlich für:
- Einreichung von Berichten über verdächtige Aktivitäten (Suspicious Activity Reports, SARs) bei den zuständigen Aufsichtsbehörden.
- Zusammenarbeit mit Strafverfolgungsbehörden bei AML/CTF-Ermittlungen.
- Die Nichteinhaltung der Meldepflichten kann zu rechtlichen Sanktionen und behördlichen Maßnahmen führen.
- Alle AML-bezogenen Aufzeichnungen, einschließlich CDD- und Transaktionsdaten, müssen mindestens fünf (5) Jahre lang aufbewahrt werden.
- Die Daten müssen für eine behördliche Überprüfung auf Anfrage leicht zugänglich sein.
- Es werden sichere Speichermethoden eingesetzt, um die Vertraulichkeit und die Einhaltung der Datenschutzbestimmungen zu gewährleisten.
- Ein strukturiertes AML-Schulungsprogramm stellt sicher, dass die Mitarbeiter:
- Verstehen von Geldwäsche- und Terrorismusfinanzierungsrisiken.
- Sie sind darin geschult, verdächtige Aktivitäten zu erkennen und zu melden.
- Bleiben Sie auf dem Laufenden über Aktualisierungen der Vorschriften und neue Taktiken der Finanzkriminalität.
- Teilnahme an den obligatorischen jährlichen AML-Schulungen.
- Expert-B LTD führt regelmäßige AML-Risikobewertungen durch, um:
- Bewertung und Eindämmung neu auftretender Geldwäscherisiken.
- Bewertung der Wirksamkeit bestehender AML-Kontrollen und Durchführung von Verbesserungen.
- Sicherstellung der Einhaltung der sich entwickelnden AML/CTF-Vorschriften und der besten Praktiken der Branche.
- Expert-B LTD ernennt einen speziellen AML Compliance Officer, der für folgende Aufgaben verantwortlich ist
- Beaufsichtigung der Einhaltung der AML/CTF-Vorschriften.
- Überarbeitung und Aktualisierung der AML-Richtlinien.
- Durchführung interner AML-Prüfungen und aufsichtsrechtlicher Berichterstattung.
- Hauptverbindungsstelle zu den Aufsichtsbehörden.
- Die AML-Politik wird jährlich überprüft und aktualisiert, um Änderungen der Vorschriften zu berücksichtigen.
- Änderungen können auch als Reaktion auf neu auftretende Bedrohungen und Compliance-Verpflichtungen vorgenommen werden.
Expert-B LTD hat sich über b-investor.com dazu verpflichtet, ein solides AML/CTF-Compliance-Programm zu unterhalten. Durch die Umsetzung strenger KYC-, Transaktionsüberwachungs- und Berichtsmaßnahmen gewährleistet das Unternehmen ein sicheres und konformes Finanzumfeld in Übereinstimmung mit internationalen AML-Standards. Für weitere Fragen wenden Sie sich bitte an die Abteilung AML Compliance.