धन शोधन निवारण (एएमएल) नीति
1 परिचय
b-investor.com का मालिक एक्सपर्ट-बी लिमिटेड, मवाली अंतर्राष्ट्रीय सेवा प्राधिकरण (MISA), कोमोरोस और अंतर्राष्ट्रीय वित्तीय अपराध रोकथाम मानकों के अनुपालन में एक मजबूत एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (AML) और आतंकवाद-रोधी वित्तपोषण (CTF) ढांचे को बनाए रखने के लिए प्रतिबद्ध है।
यह नीति कंपनी के परिचालन के अंतर्गत धन शोधन, आतंकवादी वित्तपोषण और अन्य वित्तीय अपराधों का पता लगाने, रोकने और रिपोर्ट करने के लिए क्रियान्वित प्रक्रियाओं और नियंत्रणों की रूपरेखा प्रस्तुत करती है।
2. उद्देश्य इस एएमएल नीति के प्राथमिक उद्देश्य हैं:
4. ग्राहक उचित परिश्रम (सीडीडी) और जोखिम-आधारित दृष्टिकोण (आरबीए)
4.1 ग्राहक पहचान और सत्यापन (केवाईसी प्रक्रिया)
एक्सपर्ट-बी लिमिटेड, b-investor.com के माध्यम से, एक मजबूत एएमएल/सीटीएफ अनुपालन कार्यक्रम बनाए रखने के लिए प्रतिबद्ध है। सख्त केवाईसी, लेनदेन निगरानी और रिपोर्टिंग उपायों को लागू करके, कंपनी अंतरराष्ट्रीय एएमएल मानकों के अनुरूप एक सुरक्षित और अनुपालन वित्तीय वातावरण सुनिश्चित करती है। आगे की पूछताछ के लिए कृपया एएमएल अनुपालन विभाग से संपर्क करें।
b-investor.com का मालिक एक्सपर्ट-बी लिमिटेड, मवाली अंतर्राष्ट्रीय सेवा प्राधिकरण (MISA), कोमोरोस और अंतर्राष्ट्रीय वित्तीय अपराध रोकथाम मानकों के अनुपालन में एक मजबूत एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (AML) और आतंकवाद-रोधी वित्तपोषण (CTF) ढांचे को बनाए रखने के लिए प्रतिबद्ध है।
यह नीति कंपनी के परिचालन के अंतर्गत धन शोधन, आतंकवादी वित्तपोषण और अन्य वित्तीय अपराधों का पता लगाने, रोकने और रिपोर्ट करने के लिए क्रियान्वित प्रक्रियाओं और नियंत्रणों की रूपरेखा प्रस्तुत करती है।
2. उद्देश्य इस एएमएल नीति के प्राथमिक उद्देश्य हैं:
- यह सुनिश्चित करके वित्तीय अपराध को रोकें कि हमारे प्लेटफॉर्म का उपयोग धन शोधन या आतंकवादी वित्तपोषण के लिए नहीं किया जाता है।
- अंतर्राष्ट्रीय एवं स्थानीय एएमएल/सीटीएफ विनियमों का पूर्ण अनुपालन सुनिश्चित करें।
- ग्राहकों के सत्यापन और निगरानी के लिए एक मजबूत ग्राहक उचित परिश्रम (सीडीडी) ढांचा लागू करें।
- संदिग्ध गतिविधियों की सूचना समय पर संबंधित नियामक प्राधिकरणों को देना सुनिश्चित करें।
- कर्मचारी प्रशिक्षण और जोखिम प्रबंधन के माध्यम से एएमएल जागरूकता की संस्कृति को बढ़ावा देना।
- एक्सपर्ट-बी लिमिटेड निम्नलिखित एएमएल/सीटीएफ विनियमों और दिशानिर्देशों का पालन करता है:
- वित्तीय कार्रवाई कार्य बल (एफएटीएफ) की सिफारिशें
- यूरोपीय संघ के धन शोधन विरोधी निर्देश (ईयू एएमएलडी)
- एएमएल/सीटीएफ पर संयुक्त राष्ट्र (यूएन) कन्वेंशन
- MISA (कोमोरोस) AML और CTF विनियम
- बैंकिंग पर्यवेक्षण पर बेसल समिति (बीसीबीएस) दिशानिर्देश
4. ग्राहक उचित परिश्रम (सीडीडी) और जोखिम-आधारित दृष्टिकोण (आरबीए)
4.1 ग्राहक पहचान और सत्यापन (केवाईसी प्रक्रिया)
- सभी ग्राहकों को लेन-देन करने से पहले अपने ग्राहक को जानें (KYC) सत्यापन पूरा करना होगा। इसमें शामिल हैं:
- व्यक्तिगत ग्राहक: पहचान का सत्यापन (पासपोर्ट, राष्ट्रीय पहचान पत्र) और पते का प्रमाण (उपयोगिता बिल, बैंक स्टेटमेंट)।
- कॉर्पोरेट ग्राहक: व्यवसाय पंजीकरण दस्तावेजों, स्वामित्व संरचना और प्रमुख हितधारकों का सत्यापन।
- उच्च जोखिम वाले ग्राहकों के लिए, अतिरिक्त सत्यापन उपायों की आवश्यकता होती है:
- धन के स्रोत और संपत्ति के स्रोत का सत्यापन।
- लेनदेन की निगरानी और निरंतर जांच बढ़ाई जाएगी।
- व्यावसायिक संबंध स्थापित करने से पहले वरिष्ठ प्रबंधन की स्वीकृति आवश्यक है।
- राजनीतिक रूप से असुरक्षित व्यक्ति (पीईपी) या उच्च जोखिम वाले क्षेत्राधिकार से जुड़े ग्राहकों पर कड़ी निगरानी रखी जाती है।
- प्रतिबंधों की जांच, अंतर्राष्ट्रीय काली सूची (जैसे, OFAC, UN, EU, UK HMT) में शामिल व्यक्तियों या संस्थाओं के साथ लेन-देन को रोकने के लिए की जाती है।
- एक्सपर्ट-बी लिमिटेड संदिग्ध गतिविधियों का पता लगाने के लिए स्वचालित और मैन्युअल लेनदेन निगरानी का उपयोग करता है। इसमें शामिल हैं:
- असामान्य पैटर्न का पता लगाने के लिए लेनदेन की वास्तविक समय निगरानी।
- बड़ी या तीव्र जमा और निकासी सहित उच्च जोखिम वाली गतिविधियों की स्वचालित रूप से पहचान।
- एएमएल प्रभावशीलता का आकलन करने के लिए नियमित ऑडिट और अनुपालन समीक्षा।
- यदि संदिग्ध गतिविधियों की पहचान की जाती है, तो आगे की जांच के लिए तत्काल कार्यवाही की आवश्यकता होती है।
- कर्मचारियों को यह करना आवश्यक है:
- संदिग्ध लेनदेन की सूचना तुरंत नामित एएमएल अनुपालन अधिकारी को दें।
- ग्राहक विवरण, लेन-देन इतिहास और संदिग्ध गतिविधि संकेतक सहित विस्तृत दस्तावेज प्रदान करें।
- एएमएल अनुपालन अधिकारी निम्नलिखित के लिए जिम्मेदार है:
- प्रासंगिक नियामक निकायों के साथ संदिग्ध गतिविधि रिपोर्ट (एसएआर) दाखिल करना।
- एएमएल/सीटीएफ जांच के लिए कानून प्रवर्तन एजेंसियों के साथ सहयोग करना।
- रिपोर्टिंग दायित्वों का अनुपालन न करने पर कानूनी दंड और नियामक कार्रवाई हो सकती है।
- सीडीडी और लेनदेन डेटा सहित सभी एएमएल-संबंधित रिकॉर्ड को न्यूनतम पांच (5) वर्षों तक बनाए रखा जाना चाहिए।
- अनुरोध किए जाने पर विनियामक समीक्षा के लिए डेटा आसानी से उपलब्ध होना चाहिए।
- गोपनीयता और डेटा संरक्षण विनियमों के अनुपालन को सुनिश्चित करने के लिए सुरक्षित भंडारण विधियों का उपयोग किया जाता है।
- एक संरचित एएमएल प्रशिक्षण कार्यक्रम यह सुनिश्चित करता है कि कर्मचारी:
- धन शोधन और आतंकवादी वित्तपोषण के जोखिमों को समझें।
- संदिग्ध गतिविधियों की पहचान करने और रिपोर्ट करने के लिए प्रशिक्षित किया जाता है।
- विनियामक अद्यतनों और विकसित हो रही वित्तीय अपराध रणनीतियों के बारे में जानकारी रखें।
- अनिवार्य वार्षिक एएमएल प्रशिक्षण सत्रों में भाग लें।
- एक्सपर्ट-बी लिमिटेड नियमित रूप से एएमएल जोखिम आकलन करता है:
- उभरते हुए धन शोधन जोखिमों का मूल्यांकन और शमन करना।
- मौजूदा एएमएल नियंत्रणों की प्रभावशीलता का आकलन करें और सुधार करें।
- उभरते एएमएल/सीटीएफ विनियमों और उद्योग की सर्वोत्तम प्रथाओं का अनुपालन सुनिश्चित करना।
- एक्सपर्ट-बी लिमिटेड एक समर्पित एएमएल अनुपालन अधिकारी नियुक्त करता है जो निम्नलिखित के लिए जिम्मेदार है:
- एएमएल/सीटीएफ अनुपालन की देखरेख करना।
- एएमएल नीतियों की समीक्षा और अद्यतन करना।
- आंतरिक एएमएल ऑडिट और विनियामक रिपोर्टिंग का संचालन करना।
- नियामक प्राधिकरणों के साथ प्राथमिक संपर्क के रूप में कार्य करना।
- नियामक परिवर्तनों को प्रतिबिंबित करने के लिए एएमएल नीति की वार्षिक समीक्षा की जाती है और उसे अद्यतन किया जाता है।
- उभरते खतरों और अनुपालन दायित्वों के जवाब में भी संशोधन किए जा सकते हैं।
एक्सपर्ट-बी लिमिटेड, b-investor.com के माध्यम से, एक मजबूत एएमएल/सीटीएफ अनुपालन कार्यक्रम बनाए रखने के लिए प्रतिबद्ध है। सख्त केवाईसी, लेनदेन निगरानी और रिपोर्टिंग उपायों को लागू करके, कंपनी अंतरराष्ट्रीय एएमएल मानकों के अनुरूप एक सुरक्षित और अनुपालन वित्तीय वातावरण सुनिश्चित करती है। आगे की पूछताछ के लिए कृपया एएमएल अनुपालन विभाग से संपर्क करें।