अपने ग्राहक को जानें (केवाईसी) नीति
1 परिचय
बी-इन्वेस्टर की अपने ग्राहक को जानें (केवाईसी) नीति मवाली अंतर्राष्ट्रीय सेवा प्राधिकरण (एमआईएसए), कोमोरोस और अंतरराष्ट्रीय वित्तीय विनियमों के अनुपालन को सुनिश्चित करने के लिए स्थापित की गई है। यह नीति क्लाइंट की पहचान सत्यापित करने, जोखिम का आकलन करने और धोखाधड़ी और मनी लॉन्ड्रिंग जैसे वित्तीय अपराधों को रोकने के लिए रूपरेखा निर्धारित करती है।
इस केवाईसी नीति के प्राथमिक उद्देश्य हैं:
वित्तीय लेनदेन में शामिल होने से पहले ग्राहकों को केवाईसी सत्यापन पूरा करना होगा। बी-इन्वेस्टर जोखिम प्रोफाइल के आधार पर ग्राहकों को वर्गीकृत करने के लिए जोखिम-आधारित दृष्टिकोण (आरबीए) लागू करता है।
3.1 आवश्यक दस्तावेज केवाईसी सत्यापन के लिए निम्नलिखित दस्तावेजों की आवश्यकता होती है: ए. व्यक्तिगत ग्राहक
बी-इन्वेस्टर की अपने ग्राहक को जानें (केवाईसी) नीति मवाली अंतर्राष्ट्रीय सेवा प्राधिकरण (एमआईएसए), कोमोरोस और अंतरराष्ट्रीय वित्तीय विनियमों के अनुपालन को सुनिश्चित करने के लिए स्थापित की गई है। यह नीति क्लाइंट की पहचान सत्यापित करने, जोखिम का आकलन करने और धोखाधड़ी और मनी लॉन्ड्रिंग जैसे वित्तीय अपराधों को रोकने के लिए रूपरेखा निर्धारित करती है।
इस केवाईसी नीति के प्राथमिक उद्देश्य हैं:
- पहचान की चोरी, वित्तीय धोखाधड़ी और अवैध वित्तीय गतिविधियों को रोकें।
- अंतर्राष्ट्रीय केवाईसी और एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (एएमएल) मानकों का अनुपालन सुनिश्चित करना।
- सुरक्षित एवं पारदर्शी व्यापारिक वातावरण बनाए रखें।
- बी-इन्वेस्टर एमआईएसए (कोमोरोस) विनियमों और वैश्विक केवाईसी मानकों का पालन करता है, जिनमें शामिल हैं:
- वित्तीय कार्रवाई कार्य बल (एफएटीएफ) की सिफारिशें
- यूरोपीय संघ के धन शोधन विरोधी निर्देश (AMLD)
- धन शोधन निरोधक एवं आतंकवाद वित्तपोषण निरोधक अधिनियम (कोमोरोस)
- सामान्य वैश्विक KYC और वित्तीय अपराध रोकथाम ढांचे
- यह नीति खाता सक्रियण से पहले सभी ग्राहकों पर लागू होती है और निरंतर निगरानी के अधीन होती है।
वित्तीय लेनदेन में शामिल होने से पहले ग्राहकों को केवाईसी सत्यापन पूरा करना होगा। बी-इन्वेस्टर जोखिम प्रोफाइल के आधार पर ग्राहकों को वर्गीकृत करने के लिए जोखिम-आधारित दृष्टिकोण (आरबीए) लागू करता है।
3.1 आवश्यक दस्तावेज केवाईसी सत्यापन के लिए निम्नलिखित दस्तावेजों की आवश्यकता होती है: ए. व्यक्तिगत ग्राहक
- सबूत की पहचान
- सरकार द्वारा जारी पासपोर्ट, राष्ट्रीय पहचान पत्र, या ड्राइविंग लाइसेंस (सामने और पीछे की ओर स्पष्ट प्रतिलिपि)
- वैध होना चाहिए और समाप्त नहीं होना चाहिए
- पते का प्रमाण
- उपयोगिता बिल (बिजली, पानी, इंटरनेट या लैंडलाइन) या बैंक स्टेटमेंट
- पिछले 3 महीनों के भीतर जारी किया गया
- लाइव सेल्फी सत्यापन ($10,000 से अधिक जमा के लिए)
- पहचान पत्र पकड़े हुए सेल्फी
- कंपनी निगमन दस्तावेज़
- निगमन प्रमाणपत्र
- ज्ञापन एवं एसोसिएशन के लेख
- अच्छी स्थिति का प्रमाण पत्र (यदि लागू हो)
- व्यावसायिक पते का प्रमाण (हाल ही का उपयोगिता बिल या व्यवसाय लाइसेंस)
- निदेशकों एवं शेयरधारकों की सूची (10% या अधिक स्वामित्व रखने वालों के लिए)
- एक निदेशक और ट्रेडिंग खाते का प्रबंधन करने वाले व्यक्ति की पहचान और पते का प्रमाण
- ट्रेडिंग खाता खोलने को अधिकृत करने वाला बोर्ड का प्रस्ताव
- भौगोलिक स्थिति (स्वीकृत बनाम गैर-स्वीकृत क्षेत्राधिकार)
- ग्राहक प्रोफ़ाइल (पीईपी, उच्च जोखिम वाले उद्योगों में व्यवसाय, आदि)
- लेन-देन पैटर्न (असामान्य जमा, निकासी या मात्रा)
- सभी ग्राहकों पर लागू।
- मानक पहचान और पता सत्यापन.
- कम जोखिम वाले ग्राहकों को सरलीकृत सत्यापन प्रक्रिया से गुजरना पड़ सकता है।
- उच्च जोखिम वाले ग्राहकों और राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्तियों (पीईपी) के लिए आवश्यक।
- अतिरिक्त सत्यापन उपाय, जिनमें शामिल हैं:
- धन के स्रोत की घोषणा
- धन के स्रोत का सत्यापन
- अतिरिक्त बायोमेट्रिक सत्यापन
- गहन लेन-देन निगरानी
- बी-इन्वेस्टर संदिग्ध गतिविधियों का पता लगाने के लिए ग्राहक खातों और लेनदेन पर लगातार नजर रखता है:
- नियमित दस्तावेज़ अद्यतन (उच्च जोखिम वाले ग्राहकों के लिए केवाईसी जानकारी हर 12 महीने में ताज़ा की जाती है)
- असामान्य पैटर्न का पता लगाने के लिए स्वचालित लेनदेन निगरानी
- अनधिकृत पहुँच प्रयासों के लिए आईपी और डिवाइस ट्रैकिंग
- उच्च जोखिम वाले लेन-देन को चिह्नित करना, जिसमें बड़ी या लगातार जमा/निकासी शामिल है
- सभी एकत्रित ग्राहक डेटा को एन्क्रिप्ट किया जाता है और सुरक्षित रूप से संग्रहीत किया जाता है।
- बी-इन्वेस्टर ग्राहक की जानकारी तक अनाधिकृत पहुंच को रोकने के लिए डेटा गोपनीयता कानूनों का अनुपालन करता है।
- ग्राहक डेटा केवल कानूनी रूप से आवश्यक होने पर ही नियामक प्राधिकरणों के साथ साझा किया जाता है।
- 7. गैर-अनुपालन के परिणाम
- खाता निलंबन या समाप्ति
- विलंबित या अवरुद्ध निकासी
- वित्तीय प्राधिकारियों को कानूनी रिपोर्टिंग
- बी-इन्वेस्टर के साथ पंजीकरण करके, ग्राहक पुष्टि करते हैं कि वे:
- केवाईसी नीति को पढ़, समझ और स्वीकार कर लिया है।
- सटीक और सत्य जानकारी प्रदान करने के लिए सहमत हों।
- कृपया स्वीकार करें कि अनुपालन न करने पर सेवा प्रतिबंध या खाता बंद किया जा सकता है।